Kredi, sadece yeni bir şeyler satın alacağınız ya da alışveriş yapacağınız zaman değerlendirmeniz gereken bir araç değildir. Aslında kredileri doğru kullanarak temel gereksinimlerinizi karşılayabilir, yatırım yapabilir, hatta borçlarınızı tek seferde kapatarak refah seviyenizi artırabilirsiniz.
Nasıl olduğunu merak ediyorsanız, haydi içeriğe!
Birçok farklı yerde borcunuz varsa bir yerden sonra son ödeme tarihlerinin birbirine karışması çok normaldir. Özellikle ufak meblağlı taksitleri olan borçlar gözünüzden kaçabilir ama bu durum kredi notu açısından fazlasıyla risk taşır. Üstelik farklı borçlar arasında sürekli gidip gelmek ciddi bir vakit ve verim kaybıdır. Tüm borçları çekeceğiniz tek bir krediye bağladığınız zaman ilgilenmeniz gereken tek bir hesap kesim tarihi olur ve süreci yönetmek bir hayli kolaylaşır.
Birden fazla borç, insanın üstündeki kaygı ve stresi artırır. Farklı borçlar arasında dalgalanmak kafanızın sürekli meşgul olduğu anlamına da gelir. Bu durumda sürekli hesaplara girip çıkmak, nakit hesabı yapmak ve son ödeme hatırlatmalarıyla boğuşmak tam bir çile halini alabilir. Oysa birden fazla kanaldan gelen mesajları sadece tek ve ana bir krediye bağlamak; aldığınız mail, bildirim ve mesaj sayısını da doğrudan azaltır.
Küçük ve çok sayıdaki borcu ödeyememenin bir nedeni de sürekli asgari tutarda yaptığınız ödemelerdir. Söz konusu kredi kartları olduğunda bu ödemeler hayat kurtarıyor gibi gelse de uzun vadede aslında faizin faizini ödeme sarmalına düşmenize neden olabilir. Bu sarmala hiç girmemek için kredi çekmeyi deneyebilirsiniz. Böylece borçlar çok büyümeden ödemeleri yönetir ve sabit faizli, belirli ödeme tarihlerine sahip daha uygulanabilir bir strateji benimsersiniz.
Kısa vadeli borçlar eğer aylık gelirinizden fazlaysa bu sistemde geçinmeniz ve istediğiniz hayatı kurmanız bir hayli zorlaşır. Aslında kredi çekerek tüm borçları toparlamanın yanı sıra uzun süreli vade avantajı da elde edersiniz. Eğer 24 veya 36 ay gibi uzun vade seçeneklerini kullanırsanız borçlarınızı kendi kazanç seviyesine uygun bir zaman aralığına yayar ve en önemlisi eldeki nakit akışını artırırsınız. Bu da hem size hem hanenize derin bir nefes aldırır.
Elinizdeki tüm kart limitlerinin dolu olması, bankaların size sunduğu limitleri sonuna kadar kullandığınız anlamına gelir. Yani, acil durumlarda başvurabileceğiniz ek bir avansınız olmaz. Halbuki borçların tek bir kredi altında toparlanması, bu dolu limitleri sıfırlamanın en kolay yoludur. Birkaç ay düzenli ödeme yaptıktan sonra kredi notunuzun hızla yükseldiğine tanık olur, hatta acil durumlarda değerlendirebileceğiniz ek limitlere de erişim sağlarsınız.
Çok sayıda ödenmemiş borç hesabınız varsa, bankalardaki alarm çanları çalmaya başlar. Ufak ufak da olsa fazla miktardaki borçlar, bankalar için ciddi bir risk faktörüdür ve kredi notunuzu olumsuz etkiler. Üstüne bir de süreci yönetmedeki aksaklıklar eklendiğinde, gecikmiş ödeme kaynaklı riskler de artabilir. Tek bir kredi çekip diğer borç hesaplarını kapatırsanız, bankalardaki bu olumsuz algıyı anında kırarsınız.
Eski borçları kapatarak tek bir krediye bağlamak, bankaların gözünde güvenilir müşteri statüsüne erişmek için uygulayabileceğiniz harika bir stratejidir. Çok sayıda borç, beraberinde sürekli yeni borçları ve olumsuz sonuçlanan kredileri getirir. Aldığınız retler sizi giderek daha riskli bir müşteri profiline dönüştürür. Ama tek seferde borç kapatmak için kredi çekerseniz, bankalar önceliğiniz harcama yapmak değil de borçları ödemek olduğunu anlar. Bu da kredi başvurularının daha kolay ve hızlı onaylanmasına yardımcı olabilir.
Her ay elinizden birçok borç için ödeme çıkıyorsa bir yerden sonra nereye ne kadar harcadığınızı görmeniz ve önünüzü netleştirmeniz zorlaşır. Yapılan sürekli hesaplamalar kafa karışıklıklarını artıracağından verimli planlama yapmanıza da engel olur. Ama sadece tek bir kredi ile ilgilendiğiniz ve bunu size uygun vade sayısına böldüğünüz zaman, önünüzdeki geniş zaman diliminden tam olarak ne beklemeniz gerektiğini daha iyi anlarsınız. Elinize geçen parayı daha net hesaplar, ödemeleri kontrol eder, stabil bir bütçe planlaması yaparsınız.
Çok sayıda borcunuz olduğunda aslında birçok farklı vergi oranı ve aidat masrafıyla ilgilenmiş olursunuz. Her bankanın ve aracın kendine has ek ücretleri bulunur. Bu tür gizli masraflar, eğer borcunuz çok bölünmüşse aslında bir hayli büyük sızıntıya neden olabilir. Borçlarınızı tek bir banka ve kredi altında topladığınızda, bu tür sızıntıları hızlıca önler ve sadece tek bir bankanın komisyon oranlarına bağlı kalırsınız.
Dağınık ödemeler kolayca kontrolden çıktığında sadece kredi notunuzu kötüleştirmez. Bazen uzun süre unutulan ya da aksatılan ufacık ödemeler bile sizi can sıkıcı icra ve bloke hesap sorunlarıyla uğraşmak zorunda bırakabilir. Hatta süreç uzun süre böyle devam ederse uygulanan yasal yaptırımlar şiddetlenebilir. Hiç bu zorlu ve riskli sürece girmeden tek seferde ufak borçları kapatırsanız, üzerinize yapışacak “riskli” etiketinden de kaçınmış olursunuz.
Gelir-gider dengesi kurduğunuz zaman hayattaki beklentilerinizde de daha şeffaf ve gerçekçi olabilirsiniz. Çünkü eldeki nakiti kontrol etmek, onu ileride nasıl değerlendirmek istediğinizi belirlemeye de yardımcıdır. Ekstra borçlanmanın gerekmediği tek kredi sisteminde gelecek öngörüleriniz netleşir. Bu sayede ileriye yönelik planlarda özgürleşir ve daha planlı, programlı, en önemlisi de gerçekleştirilebilir hayaller kurabilirsiniz.