Finansal Güvenlik Yastığı Nedir? Ne Kadar Olmalı?

Finansal güvenlik yastığı, beklenmedik durumlarda sizi borçtan koruyan nakit birikimdir.

Finansal güvenlik yastığı; işten çıkarılma, sağlık giderleri, ani taşınma masrafları veya gelir kesintisi gibi plan dışı durumlarda devreye giren bir kurtarıcı görevi görür. Bu birikimin en önemli işlevi, sizi kredi kartına ya da borca yüklenmek zorunda bırakmamasıdır. Çünkü kriz anlarında verilen finansal kararlar genellikle sağlıksız olur. Güvenlik yastığı, o an nefes alma süresi yaratır ve aceleyle yanlış kararlar almanızı engeller.

Bu birikim yatırım aracı değil, kişisel bir finansal sigortadır.

Finansal güvenlik yastığının amacı para kazanmak değil, para kaybetmemektir. Bu yüzden yüksek getirili ama riskli araçlarda tutulması doğru değildir. Hisse senedi, kripto varlıklar veya uzun vadeli yatırımlar bu kategoriye girmez. Güvenlik yastığı; değerini mümkün olduğunca koruyan, piyasadaki dalgalanmalardan minimum etkilenen ve gerektiğinde hızla kullanılabilen bir para olmalıdır. Yani bu birikim, getirisi ne? sorusundan çok zor günde işimi görür mü? sorusuna cevap vermelidir.

İdeal güvenlik yastığı miktarı, aylık temel giderlere göre hesaplanır.

Finans dünyasında genel kabul gören yaklaşım, finansal güvenlik yastığının en az 3 ila 6 aylık temel giderleri karşılayacak seviyede olmasıdır. Buradaki kilit nokta gelir değil, giderdir. Kira, faturalar, mutfak harcamaları, ulaşım ve zorunlu ödemeler baz alınır. Düzenli maaşı olan ve iş güvencesi yüksek kişiler için 3 ay yeterli olabilirken; serbest çalışanlar, düzensiz geliri olanlar ya da özel sektörde çalışanlar için bu süre 6 aya hatta daha fazlasına çıkabilir.

Enflasyon gerçeği nedeniyle bu yastık daha esnek planlanmalıdır.

Yüksek enflasyon ortamında yalnızca bugünkü harcamaları baz almak yetersiz kalabilir. Bugün karşılanan bir gider, birkaç ay sonra çok daha yüksek bir tutara ulaşabilir. Bu nedenle finansal güvenlik yastığı oluştururken, giderlerin artabileceği gerçeği göz ardı edilmemelidir. Bu birikim kısa vadeli fiyat artışlarına karşı da dayanıklı bir yapı sunmalıdır, veya düzenli aralıklarla kontrol edilip güncellenmelidir.

Güvenlik yastığı kolay erişilebilir olmalı, kilit altında tutulmamalıdır.

Acil durumlarda kullanılacak bir paranın günlerce çözülememesi ciddi bir stres kaynağıdır. Bu nedenle finansal güvenlik yastığı; vadesiz hesaplar, günlük faizli hesaplar veya kısa vadeli, düşük riskli araçlarda tutulmalıdır. Buradaki öncelik hızdır. Para gerektiğinde, ekstra kesinti yaşamadan ve bürokrasiyle uğraşmadan kullanılabilmelidir. Aksi hâlde güvenlik yastığı, amacını yerine getiremez.

Küçük adımlarla oluşturulan güvenlik yastığı bile büyük bir psikolojik rahatlama sağlar.

Birçok kişi, yeterince birikim yapacak gelirim yok düşüncesiyle bu süreci erteler. Oysa finansal güvenlik yastığı tek seferde oluşturulmaz; zamanla inşa edilir. Düzenli ve sürdürülebilir küçük birikimler bile, kişiye kontrol hissi kazandırır. Bu birikim büyüdükçe, harcama kararları daha bilinçli hâle gelir, finansal stres azalır ve uzun vadeli planlar yapmak çok daha mümkün olur.